Обов’язковий поліс покриває шкоду, яку ви завдали іншим, і нічого не дає вашому власному автомобілю. Саме це здивування найчастіше спіткає водія після того, як він сам став винуватцем аварії. Огляди і практичні поради для автовласників виходять на порталі pro100media.com.ua. Розберемо, коли добровільне страхування справді окупається.

Що покриває обов’язкове страхування

• Шкоду, завдану вами життю, здоров’ю і майну третіх осіб
• Виплата йде потерпілому, а не вам
• Є ліміти відповідальності, вище яких різницю доплачує винуватець зі своєї кишені

Ваш власний автомобіль цим полісом не захищений узагалі.

Що покриває КАСКО

Це добровільне страхування вашого авто. Типовий набір ризиків:

• ДТП, зокрема з вашої вини
• Викрадення
• Протиправні дії третіх осіб: подряпини, розбиті скла, пошкоджені дзеркала
• Стихійні явища: град, падіння дерева, затоплення
• Пожежа
• Пошкодження скла окремим ризиком

Набір ризиків можна комбінувати: чим менше покриття, тим дешевше поліс.

Кому КАСКО справді потрібне

• Автомобіль у кредиті або лізингу: зазвичай це вимога договору
• Нова або дорога машина, ремонт якої вдарить по бюджету
• Водій з невеликим стажем
• Щоденні поїздки в щільному міському трафіку
• Авто зберігається на вулиці без охорони
• Модель, популярна у викрадачів

Кому зазвичай не варто

• Старий недорогий автомобіль, де вартість поліса співмірна з вартістю машини
• Авто, яке стоїть у гаражі і використовується кілька разів на місяць
• Випадки, коли у вас є фінансова подушка, здатна покрити ремонт

Від чого залежить ціна

• Вартість і вік автомобіля
• Марка і модель: статистика викрадень і вартість запчастин
• Стаж і вік водія, кількість допущених водіїв
• Регіон експлуатації
• Набір ризиків
• Розмір франшизи
• Наявність сигналізації, супутникового пошуку, умови зберігання

Франшиза: головний важіль ціни

Франшиза це сума, яку ви покриваєте самі при кожному страховому випадку.

• Нульова франшиза: найдорожчий поліс, виплата з першої гривні
• Умовна франшиза: при шкоді менше за неї виплати немає, більше за неї виплачують повністю
• Безумовна франшиза: з виплати завжди віднімається фіксована сума

Логіка вибору: франшиза має бути такою, щоб дрібний ремонт ви зробили самі без нервів, а серйозний покрила страхова. Нульова франшиза часто невиправдано дорога.

Що читати в договорі уважно

• Перелік винятків: саме тут ховаються відмови. Типові винятки: керування без прав або в стані сп’яніння, передача керма особі, не вказаній у полісі, використання авто в перегонах і для навчання водінню, пошкодження під час буксирування
• Умови зберігання вночі: деякі поліси вимагають охоронюваної стоянки, інакше ризик викрадення не покривається
• Строки повідомлення про подію: зазвичай дуже короткі
• Форма відшкодування: ремонт на станції страховика, на станції офіційного дилера або грошова виплата за калькуляцією
• Урахування зносу при розрахунку виплати
• Кількість звернень без довідок компетентних органів за період
• Порядок дій при тотальному пошкодженні і хто отримує залишки

Як зменшити вартість поліса

• Збільшити франшизу
• Обмежити коло допущених водіїв
• Відмовитись від ризиків, які для вас малоймовірні
• Встановити протиугінну систему з переліку страховика
• Оформити разом з іншими продуктами того самого страховика
• Порівняти пропозиції кількох компаній з однаковим набором ризиків, а не просто за ціною

На що дивитись при виборі компанії

• Строки виплат за відгуками реальних клієнтів, а не за рекламою
• Наявність зручного застосунку для подання заяви
• Мережа станцій технічного обслуговування партнерів
• Прозорість розрахунку виплати
• Як компанія поводиться у спірних ситуаціях

Типові помилки

• Обирати поліс тільки за ціною, не порівнюючи набір ризиків
• Не прочитати розділ про винятки
• Передати кермо людині, не вписаній у поліс
• Пропустити строк повідомлення про подію
• Відремонтувати авто до огляду страховиком
• Брати нульову франшизу на старе авто

Головне

Обов’язковий поліс захищає інших, добровільний захищає вас. КАСКО виправдане для кредитних, нових і дорогих автомобілів, для водіїв з малим стажем і для машин, що ночують на вулиці. Ціну регулюйте франшизою, а перед підписанням читайте розділ винятків: саме він визначає, чи отримаєте ви виплату.